绿色金融“财银保” 破解农业融资难

桃江县贺家坪水稻种植专业合作社、湖南德辉粮业有限公司与中国农业银行桃江县支行、中华联合保险桃江支公司签订保证保险合同后,不需要其他担保、抵押,就可获得农行桃江县支行20万到50万的贷款。自2015年年底开始推出“财银保”项目开始,至2018年5月底,益阳市共有316家新型农业主体受益,为发展壮大解决了后顾之忧。

“财银保”改革,是湖南省以全国农业三项补贴改革为契机,推进农业供给侧结构性改革的重大举措,属全国首创。此改革把与农业发展环境相关的潜在的回报、风险和成本融合进日常业务中,通过财政贴息的方式,充分发挥财政资金“四两拨千斤”的撬动作用,完善政银企、财银保联动机制,引导金融资本和社会资金聚集,实现政策资源的乘数放大效应。

2015年11月,益阳市被确定为全省“财银保”改革唯一试点市,由市财政局牵头,市农业委、中华联合保险公司、农业银行、邮储银行参与实施,通过发展绿色金融,农业生产的可持续发展能力大大增强。2017年,益阳市“财银保”改革经验被省长株潭两型试验区工委评为全省生态文明创新案例。

“财银保”一小步,社会资本一大步

疏渠道,直击“三农”融资难题。长期以来,融资难、融资贵、融资慢是制约农业经营主体发展的主要“瓶颈”。金融机构不给农业主体贷款主要考虑到贷款风险,农业主体贷不到款往往因为无抵押、无担保。“财银保”贷款保证保险改革从优化支农资金供给渠道发力,以保证保险贷款为载体,把政府作为农业经营主体发展的坚强后盾,用财政资金杠杆撬动金融机构的信贷资金,打通财政服务“三农”、金融反哺“三农”的“最后一公里”。省财政按1:100、1:40的比例分别设立“普通财银保”和“扶贫财银保”风险补偿专项资金,即419万元财政贴息资金能撬动1亿元“普通财银保”贷款资金;168万元财政贴息资金能撬动1亿元“扶贫财银保”贷款资金,实现了“财银保一小步、社会资本一大步”。

降成本,做强农业经营主体。政府当后盾,农业经营主体省去四处找担保的“皮鞋成本”;政府作平台,风险补偿作保障,金融机构能精准选择效益稳定的放款对象,降低了“菜单成本”,农业发展面临的总体融资成本大幅度降低。农业经营主体年融资成本比企业的商业银行贷款成本低3.29至6.7个百分点,低于国家年基准贷款利率0.16至2.67个百分点。截至5月底,益阳市“财银保”贷款发放共出具承保意向书356余笔,意向承保资金20283万元。银行发放贷16831万元,直接惠及粮食、黑茶、芦笋、笋竹、中药材、养殖等316家特色农业经营主体,减少农业经营主体融资成本340万元。

增效率,创新协同支农机制。财政作为政府与市场的联结点、通过优化扶持手段,改善传统工具,下沉金融服务,降低融资成本,合理引导预期,适当兜底风险,实现政、银、保、企、社、民六方合作共赢,充分发挥了市场在资源配置中的决定性作用,提高了资源配置和农业供给效率。横向到边,政府部门、商业银行、保险公司分工协作,形成“农户申报+保险银行联合审批+商业银行发放”三步走的放贷模式;纵向到底,形成省、市、区县三级联动统筹调度推进机制;限时办结,从申请到最后放贷不超过1个月,放款时间比其他贷款快3个月以上,形成了规范高效的放贷模式。

规范流程,放大政策资源的乘数效应

实践中,益阳市“财银保”推行四项举措,形成了“财政杠杆撬动金融资本、资金流向农业经营主体、农业经营主体发展产业、产业惠及农民”的利益链接机制。

形成了协同机制。印发了《关于推进益阳市新型农业经营主体贷款保证保险试点工作有关事项的通知》,定期组织市农业委、农业银行、中华联保险召开联度会议,及时指导和督促各区县(市)开展工作,对试点过程中出现的新情况、新问题及时协调处理,确保“财银保”改革试点工作稳步推进。严格按照市协调、区县推进的原则,积极督促各市直单位和各区县(市)贯彻落实改革政策精神。

支持了产业发展。一方面,在确保粮食种植、粮食服务经营主体贷款占“财银保贷款”发放规模50%以上的基础上,逐步将“财银保”贷款对象扩大至已参加农业保险的非粮农业生产经营主体,并稳步推进其他非粮专业大户、家庭农场、农民专业合作社和农业产业化龙头企业的“财银保”贷款扩面工作,特别是对沅江芦笋、桃江竹笋、安化黑茶、稻田养虾等特色农业产业给予倾斜。另一方面,明确粮食适度规模经营补贴资金对粮食适度经营主体可按不高于50%的比例进行贷款利息补贴和保费补贴,对非粮经营主体给予相应的利息补贴和保费补贴从转移支付和本级财政预算中安排资金。

提高了审批效率。由市财政收集整理专业大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业清单基础上,协调银行和保险公司建立和完善扶持对象资料库,并提前介入资信调查。充分利用农业银行的存量客户资料,减少了资料收集的工作量和重复审批程序。在充分调查研究的基础上,提请中华保险总公司下放了审批权限,市县农业银行提高了贷款审批额度。相关银行、保险机构联合上门服务、现场受理,提高审批效率。

完善了规章制度。建立信息公示制度,制定了“财银保”贷款贴息资金和保费补贴方案,并将补助方案、审批流程、审批人员信息进行网上公示。建立信息通报制度,每月由市财政局向市本级和各区县(市)的政府分管领导和相关部门单位发送改革进度通报。建立绩效考评机制,市里将根据考评结果,对绩效突出的市直单位和区县(市)给予工作经费补助。建立信用征信制度,将借款人失信信息纳入人民银行征信系统,对恶意拖欠贷款的借款人,列入“黑名单”,取消给予的财政补助等各项优惠政策,对恶意骗贷、涉嫌犯罪的借款人及时移送司法机关处理。

稳步推进改革,示范性效应显著

两年多来,益阳市“财银保”贷款保证保险管理创新得到了社会各界的高度关注。财政部网站、新华网、湖南日报等主流媒体先后推介益阳市这一改革试点经验,并得到时任副省长戴道晋的肯定。目前,益阳市纳入试点范围的区县个数,以及贷款发放额度占全省的比例等各项指标优化率均居全省第一位。

安化县借力“财银保”推进精准扶贫。2017年,全县共为16家经营主体发放“财银保”贷款1250万元,带动了248户贫困户,987个贫困人口脱贫。

桃江县通过“财银保”优化产业结构。该县利用“财银保”优化产业结构,实现一二三产业融合发展,成效明显。2017年该县共发放“财银保”贷款37笔1411万元,带动粮食、茶叶、竹产业等经营主体新增投入0.8亿元,安置就业人口500多人。全县种植业新型农业经营主体由去年的1721户增加到1835户,流转面积由24万亩增加到26万亩,新增烘干机67台,烘干能力增加1005吨。

赫山区用“财银保”助力粮食安全。2017年,赫山区借力“财银保”改革,撬动社会资本3540万元,有效促进粮食生产经营主体蓬勃发展。新增农民就业1080人,农业经营主体从734家增加到870家,该区藉此荣获“全国粮食生产标兵县”称号。

2017年3月,省委、省政府鉴于益阳试点经验的操作性、复制性、实效性强,决定在全省全面铺开“财银保”贷款改革工作。益阳市在充分总结经验的基础上,在扶助范围、贷款规模、风险管控、审批效率等方面,进一步加大了工作力度。截至今年头5月,益阳市新增“财银保”贷款申报2085万元,保险公司审批通过金额1840万元,银行实际发放贷款1840万元,分别占全省的27.7%、20.59%、25.17%,惠及益阳市新型农业经营主体28家。

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